2022年6月15日 人行河源市中心支行 工商银行河源市分行

上线领导名单

人民银行河源市中心支行党委委员、副行长陈舒文

货币信贷管理科副科长戴明祥

支付结算科副科长邵宁波

工商银行河源市分行副行长陈淦林

公司金融业务部总经理袁赞勇

个人金融业务部总经理吴宇寰

人民银行河源市中心支行上线提纲

一、总体情况

今年以来，在人民银行广州分行的正确领导下，在河源市委、市政府的大力支持下，人民银行河源市中心支行坚持稳字当头、稳中求进，完整、准确、全面贯彻新发展理念，践行“严、实、暖、进”工作理念，扎实履行基层央行职责，为建设幸福和谐美丽河源贡献金融力量。

在服务实体经济上，人民银行河源市中心支行积极与市发改局、市工信局、市金融局和河源银保监分局等部门编制一揽子货币金融政策措施，逐条对照梳理国务院6方面33项、省政府6方面131项政策要求，结合河源实际，明确提出积极争取新增支农支小再贷款额度，加大运用“粤信融”线上融资平台等共27条措施；同时，在落实人民银行总行、分行关于疫情防控和经济社会发展金融服务“23+10”项措施的基础上，进一步推出10项金融支持措施，支持河源经济平稳发展；积极运用再贷款再贴现等各项货币政策工具，加强窗口指导，切实降低各类市场主体融资成本；陆续召开了全市货币政策联席会议、货币信贷工作会议，积极与各部门开展融资走访对接，大力推进首贷服务中心建设工作，加强“政银企”交流合作，确保企业有效融资需求得到满足。一是总体上看，各项贷款保持平稳增长。截至2022年4月末，全市各项贷款余额1719.58亿元，同比增长5.46%；存贷比为108.78%，全省第2，高于全省31.45个百分点。二是对制造业的支持力度加大。4月末，河源市制造业贷款余额101.59亿元，同比增长16.77%，高于各项贷款增速11.31个百分点，比年初增加10.91亿元。三是支持普惠小微企业力度不断加大。4月末，普惠小微贷款余额228.38亿元，同比增长22.79%，高于各项贷款增速17.33个百分点。其中，普惠小微企业信用贷款25.81亿元，同比增长77.09%。四是乡村振兴领域信贷投放力度加大。4月末，河源市涉农贷款余额660.23亿元，同比增长6.62%；新增额占比71.27%，比上年同期上升29.19个百分点。其中，农村贷款余额596.42亿元，同比增长9.41%；农户贷款余额312.38亿元，同比增长20.43%。

在服务民生方面，我们以“23+10+10”措施组合加大金融支持市场主体纾困发展力度，深入实施《金融支持灯塔盆地乡村振兴工作实施方案》，推进落实“整镇授信”模式；推动绿色金融改革发展纳入河源市2022年重点改革任务清单，建成2个“零碳网点”，落地全市首笔绿色票据再贴现业务；深化金融纠纷多元化解机制建设，保障群众正当合法权益；扎实开展移动支付示范镇建设，龙川佗城入选全省首批精品示范镇；认真履行经理国库职责，第一时间畅通全市增值税留抵退税“快车道”，确保退税红利精准快速直达市场主体；扩大个人征信查询代理点建设，提升征信服务效率；深化外汇改革，推动贸易外汇收支便利化试点扩容提质；首创“一权三免”模式，推出全省首笔科技型中小微企业知识产权质押远期结售汇业务。

二、人民银行货币政策工具等落实情况

人民银行河源市中心支行坚持党建与业务统筹发展，以落实货币信贷政策和防控金融风险为重要任务，做好再贷款和两项直达工具接续转换、金融支持疫情防控和经济社会发展等主要工作。制定了本辖区《普惠小微贷款支持工具操作指引》，先后开展了两项直达工具、支农支小再贷款、普惠小微贷款支持工具以及再贴现操作，持续支持小微企业发展。河源全辖办理延期还本付息支持工具84笔，金额18.46亿元，发放激励资金1846万元；办理信用贷款支持计划工具31笔，发放信用贷款支持计划资金1.65亿元。截至2022年5月末，全市信贷政策支持再贷款余额13.92亿元，支持涉农和普惠小微企业类市场主体共计1380户，其中支持普惠小微企业715户、贷款金额9.7亿元，占比达69.68%。今年一季度，发放普惠小微贷款支持工具激励资金374万元，带动辖内法人银行机构实现一季度新增普惠小微贷款3.74亿元；向广发银行河源分行办理再贴现8笔、金额1242万元，有力支持小微民营企业、绿色科技领域发展。

三、落实支付手续费减费让利和优化银行账户服务的工作情况

人民银行河源市中心支行坚守“支付为民”初心，贯彻落实国务院关于适当降低小微企业支付手续费的工作部署，进一步引导支付行业向实体经济让利；推动《负面清单》在辖区有效落实，规范小微企业和个人开户服务相关制度流程及服务行为，推进银行账户服务进一步标准化、规范化、便利化。

在支付手续费减费让利方面，出台了17项降低小微企业和个体工商户支付手续费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务5个方面，帮扶小微企业、个体工商户减轻负担。

落实情况：自2021年9月30日降费措施正式实施以来，截至2022年5月末，河源全市银行和支付机构为小微企业、个体工商户减少支付手续费等各类支出约1646.87万元，惠及小微企业和个体工商户13.19万户，切实降低了企业经营成本，减轻了小微企业和个体工商户的经营负担，激发了市场活力。

四、征信服务相关情况

人民银行河源市中心支行在优化征信服务、整治征信修复乱象、提升平台服务质效等方面持续加大工作力度。

（一）关于个人及企业信用报告查询

人民银行河源市中心支行积极开展征信服务示范窗口的创建活动，结合群众在征信服务领域急、难、愁、盼问题，不断进行服务改善和优化，提升征信服务的可得性、便利性，目前，个人征信报告有四种查询方式。一是互联网查询，可通过互联网登录“中国人民银行征信中心”官网查询个人征信报告，登录后可选择银行卡验证、数字证书验证和问题验证三种方式；二是网银查询，持有招商银行、中信银行等个人网银的客户可通过登录银行个人网银的方式进行信用报告查询，同时也可通过“云闪付”APP进行查询；三是自助机查询，个人可以通过所在地的人民银行查询点、部分金融机构网点自助查询机查询；四是服务窗口查询，个人可以携带有效身份证件原件和复印件亲自向所在地的人民银行服务窗口查询信用报告。

（二）关于信用报告异议处理

个人和企业对信用报告中有任何疑问，可以拨打征信中心全国统一客服电话400-810-8866进行咨询；人工客服时间为工作日的9:00-17:00。个人和企业认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自向中国人民银行征信中心、征信分中心以及所在地的人民银行提出异议申请。

（三）关于“征信修复”乱象专项治理

作为“经济身份证”，信用报告很大程度上影响着个人贷款能否通过审批，如果个人信用报告出现了逾期或呆账会使个人经济行为受到制约。社会上一些不法分子便瞄准了其中的“商机”，自称可以消除个人征信的不良记录，实际上就是在利用普通人急于修复征信的心理，骗取受害人的资金。在此，人民银行提示社会公众，不要相信并远离征信“修复”“铲单”“洗白”等广告或骗局；征信出现逾期欠款，还清之后5年便会消除记录，若是认为信用报告存在错误、遗漏的，可以申请异议处理。

工商银行上线提纲

一、目前疫情对全国经济发展造成了严重冲击，也对金融服务提出了新的挑战。为做好稳住经济大盘工作，服务实体经济发展，河源工行是如何发挥自身职能作用的？

答：近年来，复杂多变的新冠疫情确实对银行业造成了较大的冲击，对商业银行的金融服务也提出了新的挑战。最近，国家对稳住经济大盘作出一系列重大决策部署，作为扎根当地的国有大行，我行坚决执行党中央、国务院有关稳住经济大盘的各项决策部署，落实好监管机构和上级行相关工作要求，结合河源实际，我行在服务地方实体经济发展，稳住经济大盘方面重点抓好以下四个方面：

一是增加信贷资源投入。进一步加大对市重点项目、住房领域的金融支持，优化信贷投向布局，全年力争实现人民贷款增量25亿元，确保同比多增。

二是增强小微企业服务能力。2021年，我行普惠贷款净增3.75亿元居四行第1，增速19.06%，今年我行将进一步完善企业服务机制，加大金融支持力度，确保全面完成普惠贷款净增任务且增速不低于监管要求。

三是积极做好金融纾困工作。一方面积极满足受疫情影响行业客户融资需求，主动做好受困企业到期融资安排；另一方面扎实做好减费让利工作，进一步降低企业的融资成本。

四是进一步提升居民消费能力和意愿，通过增加资源投入开展消费优惠补贴活动等等。

二、当前，缓解企业融资难、融资贵是需要重点破解的难题。疫情冲击下，这一问题显得尤为迫切，请问河源工行有哪些针对性的举措？

答：疫情冲击下，企业的经营面临更大的挑战，围绕融资难、融资贵等痛点问题，我行主要采取以下几点针对性措施：

一是通过扩大信贷供给和降低融资利率加大对实体制造业、新兴领域、普惠小微等关键领域的信贷支持力度，不断为实体经济发展注入金融活水。

二是通过创新发展“抗疫贷”“粤农e贷”“经营快贷”等具有地方特色、信用类的信贷产品，加大对受疫情影响较大企业的支持。

三是优化业务流程，提高审批效率。一方面积极推动业务下沉网点办理，缩短与客户的距离，另一方面加强内部流程再造，优化了审批流程，全力提高业务效率。

三、据了解，河源工行在普惠金融服务方面制定了专项措施，请您介绍一下。

答：为了更好支持小微客户，共度时艰，我行特别推出以下优惠政策：

一是普惠贷款执行优惠利率，目前最低可到3.7%，并且不会收取评估费、登记费等，解决小微企业融资贵的问题。

二是丰富信用贷款产品，解决了小微企业融资抵押物不足的情况。

三是通过延长贷款期限、扩大押品范围、提升贷款额度，为小微企业解难纾困。

四是对受疫情影响，暂时出现还款困难的小微企业进行续贷或展期，缓解小微企业资金周转困难，有效满足小微客户生产经营的连续性。

五是积极打造普惠网点建设，为小微企业提供专属的洽谈区与业务优先办理窗口。

四、疫情给银行网点经营带来了不少困难，请问河源工行采取哪些办法做好金融服务保障工作？

答：疫情期间，我行以高度的责任感和使命感，及时响应市委、市政府以及人行、银监等监管部门的要求，坚决统筹推进疫情防控和金融服务工作，持续做好特殊场景下的金融服务，保证金融服务不缺位、不间断。

一是严格落实疫情防控措施，做好现金收支消毒以及营业网点防疫出入口管理，全力保障客户身体健康。

二是特事特办、急事急办，组建应急金融服务团队，为涉疫资金收付提供7*24小时全天候响应服务。

三是全力做好现金流通服务保障工作，满足了疫情期间客户现金需求，保障了金融服务顺畅有序。

四是加大线上金融服务的推广力度，引导、指导客户通过手机银行、网上银行等线上渠道办理业务，确保业务不断档。

五、等额本息以及等额本金还款方式的区别？哪种还款方式比较好？

答：等额本息还款法，即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款法，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，俗称递减还款方式，但这种还款方式前期还款负担比较重。两个还款方式各有优劣，等额本金优点在于整体支付的利息相对较少，劣势在于前期还款压力较大；等额本息的优点在于每月还款额度较为固定，劣势就是总体的支付的利息相对等额本金较多，两种方式选择主要是客户要结合自己的收入和开支情况进行选择。